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| 현직 MDRT가 쓴 실전 재정설계 안내서로 변액유니버설보험의 입문에서 실전까지 그 핵심 포인트를 누구나 알기 쉽게 설명한 책이다. 자산운용을 위해 변액유니버설과 더불어 주식과 적립식펀드의 효과적인 활용 방안도 제시하며, 더 높은 실적을 원하는 보험설계사들이 고객상담시 강조해야 할 사항과 연령대별 라이프사이클에 따른 인생자금 설계 방법을 소개한다. |
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@ 보장도 수익도 변액유니버설보험 하나면 된다!
내 소중한 인생자금 과연 어떻게 운용하는 것이 가장 효과적일까? 이 책은 변액유니버설이라는 보험상품을 효과적으로 활용해 보장과 재테크라는 두 마리 토끼를 잡는 방법을 소개한다. 아울러 변액유니버설보험이 여타의 금융상품에 비해 갖는 장점과 함께 극복해야 할 한계점도 올바로 파악해 독자 스스로 선택의 기준을 마련할 수 있도록 안내한다.
오늘날 우리의 금융시장은 하루가 다르게 변화하고 있다. 은행, 보험, 증권 등으로 나뉘어 서로 자기 영역 지키기에 바빴던 금융기관들이 이제는 상호간에 사업 영역의 벽을 허물고 윈윈전략을 펼쳐나가고 있다. 예를 들어 은행 창구에서 보험과 펀드를 판매하고, 증권사 창구에서 보험가입을 할 수 있으며, 보험설계사들도 펀드와 수익증권까지 판매할 수 있는 길이 열렸다. 이러한 금융시장의 변화는 그만큼 고객들에게 금융상품에 대한 선택의 폭을 넓혀주고 자산을 효과적으로 운용할 수 있는 가능성을 높여주었다고 볼 수 있다.
이 책은 비단 보험과 재테크에 관심 있는 일반독자들뿐 아니라 고객의 다양한 니즈에 대응할 수 있는 영업 능력을 키워야 하는 보험설계사들에게도 중요한 메시지를 전하고 있다. 즉 과거처럼 보험상품 하나 달랑 가입하게 하는 수준이 아니라 금융 전반에 걸쳐 고객의 재정적 안정에 진정으로 도움을 주는 동반자로 거듭날 수 있도록 안내한다.
이 책의 주요 내용은 다음과 같다.
먼저 1장에서는 변액유니버설보험의 특징과 적립식펀드와 비교해 갖는 장단점, 그리고 단점을 극복하는 방법 등에 대해 설명하며, 2장에서는 복합 금융상품 기능을 지닌 변액유니버설보험을 이용해 효과적인 인생자금 설계 방법을 자세히 안내해준다. 3장에서는 은행과 주식시장 등 우리 금융시장에 부는 변화의 바람과 그 변화의 소용돌이 속에서 개인들이 대처해 나가야 할 방향을 제시한다.
4장에서는 현실로 다가온 초고령화 사회 속에서 각 개인들의 노후를 대비한 중장기적인 라이프 플랜의 필요성을 제기하며, 구체적으로 20대, 30대, 40대 등 연령대별로 어떠한 라이프 플랜을 짜야 하는지 설명한다.
끝으로 5장에서는 ‘몇 억 만들기’ 열풍의 실상에 대한 비판 함께 현실적으로 부자가 되기 위해서 어떤 노력을 기울여야 할지에 대해서 소개한다. 부록에는 변액유니버설보험 관련 각종 지표를 수록했다.
<차 례>
1장 변액유니버설보험 이런 점이 좋다
* 보험에도 투자상품이 있다고 하던데요
* 변액유니버설보험이란 무엇인가요
* 변액유니버설보험의 특징은요
* 변액유니버설보험의 장점이 궁금해요
* 변액유니버설보험 vs 적립식펀드
* 원금 보장을 받을 수 없나요
* 어떤 종목에 투자가 되나요
* 예금자보호법을 적용 받을 수 있나요
* 입출금은 은행처럼 자유롭나요
* 만기가 없는 통장이라고 하던데 어떤 이점이 있나요
* 펀드에는 어떤 유형이 있나요
2장 변액유니버설보험으로 인생자금 설계한다
* 황금알을 낳는 거위를 보셨나요
* 자녀 교육비 마련에 적합한가요
* 노후대책에 적합한가요?
* 변액유니버설보험으로 퇴직연금을 마련할 수 있나요
* 미혼들은 어떤 재정계획을 세워야 하나요
* 맞벌이 부부들은 어떤 재정계획을 세워야 하나요
* 종신보험의 역할도 할 수 있다던데요
* 간병자금으로도 활용이 가능하나요
* 변액유니버설보험을 통한 보장 설계 방법
* 선진국 국민들의 사례를 알고 싶어요
3장 저금리 시대, 투자 환경이 바뀌고 있다
* 예금, 아직도 투자의 장점이 있을까요
* 우리 주식시장 2000p 갈 수 있을까요
* 이젠 보험이 주식시장의 중심이다!
* 보험이 투자 인식을 바꾸고 있다!
* 기관투자가들의 힘이 강해지고 있다고 하는데?
* 변동성이 심한 주식시장 과연 위험한가요
* 경착륙이 뭐고, 연착륙이 뭐지요
* 코스트 애버리지 효과가 뭐지요
* 선진국은 경기불황을 어떻게 극복했을까
4장 보험으로 인생 설계도 다시 그리자
* 인생에서 돈이 전부는 아니지만...
* 초고령화 어느 정도로 심각한 문제인가요
* 20대의 라이프 플랜은 어떻게 짜야 할까요
* 30대의 라이프 플랜은 어떻게 짜야 할까요
* 40대의 라이프 플랜은 어떻게 짜야 할까요
5장 이렇게 하면 나도 부자 될 수 있다
* 저축으론 10억 만들기 어려워요
* 인생이라는 집의 기초인 ‘종자돈’을 빨리 모아라(강제성)
* 돈의 복리효과를 믿어라(시간성)
* 돈도 고이면 썩는다(수익성)
* 현명한 가계 포트폴리오 짜기
부록 : 변액유니버설보험 각종 지표
* 변액유니버설보험 누적 수익률 상위 20위
* 변액유니버설보험 연환산 수익률 상위 35위
* 국내 생명보험사 변액유니버설보험 보유 현황
<지은이 소개>
지은이 안정빈은 현재 보험업계에서 전세계 억대 연봉 보험설계사에게만 자격이 주어지는 MDRT(백만불원탁회의) 회원으로서, 과거 각종 증권관련 도서출간 및 원고기고, 방송출연, 투자상담 경험 등을 토대로 고객들의 현재와 미래에 발생할 수 있는 불확실한 재정에 대한 조언자로서 왕성한 활동을 하고 있다.
이메일 : [email protected]
<본문 맛보기>
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변액유니버설보험의 최대 장점은 소비자가 여유자금이 있을 때 추가납입해 적립금액을 늘릴 수 있고, 납입이 어려울 때는 납입중지나 감액을 할 수 있는 점, 그리고 자금이 필요로 할 때에는 언제든지 긴급자금으로 활용할 수 있는 점 등 입니다. 그리고 계약자가 선택한 투자 옵션에 따라 보험금이 변동되어 저금리 시대의 인플레이션 위험을 극복해, 중장기적으로 실질적인 보장과 자산증식이 가능한 점입니다. (24쪽)
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결론적으로 과거의 막무가내식 주식투자가 아닌 인생에 필요한 목적자금 설계를 좀더 전문화할 수 있는 패러다임의 변화가 변액유니버설보험의 출시로 이루어졌기 때문에 보험설계사도 전문적인 지식을 충분히 갖추어 고객의 니즈와 재정에 도움이 될 수 있게 노력을 아끼지 말아야 할 것입니다. (104쪽) |
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